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Knowledge center Gestión Empresarial Contabilidad, fiscalidad y finanzas

La entidad que mantenga el sistema de información crediticia con datos relativos al incumplimiento de obligaciones dinerarias, financieras o de crédito deberá:

Notificar al afectado la inclusión de tales datos, Informar al afectado, sobre la posibilidad de ejercitar los derechos establecidos en los artículos 15 a 22 del Reglamento (UE) 2016/679, que son los derechos de acceso, rectificación, supresión («el derecho al olvido»), limitación del tratamiento, a la portabilidadEl derecho a la portabilidad consiste en que el interesado puede solicitar al responsable del tratamiento obtener sus datos personales para guardarlos o reutilizarlos. de los datos, de oposición y sobre las decisiones individuales automatizadas, incluida la elaboración de perfiles, dentro de los treinta días siguientes a la notificación de la deuda al sistema, permaneciendo bloqueados los datos durante ese plazo.

Por otra parte, cuando se haya ejercitado ante el sistema el derecho a la limitación del tratamiento de los datos impugnando su exactitud conforme a lo previsto en el artículo 18.1.a) del Reglamento (UE) 2016/679, el sistema informará a quienes pudieran consultarlo con arreglo al párrafo anterior acerca de la mera existencia de dicha circunstancia, sin facilitar los datos concretos respecto de los que se hubiera ejercitado el derecho, en tanto se resuelve sobre la solicitud del afectado.

En resumen, los titulares de la deuda, tienen los siguientes derechos en relación con el tratamiento de sus datos:

Previo requerimiento 

Necesidad de un previo requerimiento de pago por parte de la empresa acreedora antes de incluir una deuda en el fichero de morosos.

Notificar la inclusión

Notificar la inclusión en ese fichero de morosos en un plazo máximo de un mes desde dicha inclusión e indicar los derechos que corresponden al deudor en materia de protección de datos.

Supresión

Eliminar los datos del fichero, desde el momento en que justifique el pago de esa deuda.

Derecho de acceso

Ejercer el derecho de acceso del deudor a sus datos personales incluidos en el fichero.

Derecho de supresión

Derecho de supresión si los datos no se han eliminado del fichero de morosos una vez pasados seis años desde el vencimiento de la deuda.
Requisitos y Derechos para inscripción deudas

Acciones en caso de incumplimiento de los derechos de deudores en materia de ficheros de morosos

Si se trata de un error, no existe tal deuda o no se cumplen los requisitos para la inscripción en el fichero, debemos solicitar la baja al titular del fichero. 

El titular del fichero debe responder en 30 días, pudiendo ampliarse el plazo hasta 2 meses en casos excepcionales o complejos, pero debiendo informar al afectado en el primer mes. 

Si no lo hace, denuncia los hechos ante la Agencia Española de Protección de DatosLa Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), creada en 1992, es el organismo público encargado de velar por el cumplimiento de la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal en España. Tiene su sede en Madrid y su ámbito de actuación se extiende al conjunto de España. Para ver sus competencias y misión puedes consultar la FAQ de la unidad 6.  (AEPD): se abrirá un expediente que puede concluir en sanciones para la empresa acreedora y la gestora del fichero.

Si lo anterior no funciona, para realizar la reclamación judicial, debemos comenzar con una reclamación mediante burofaxEl burofax es un servicio que permite enviar de manera urgente documentos que puedan requerir una prueba ante terceros. a la empresa acreedora, (o empresa de recobros si esta ha comprado el crédito), que solicitó la inscripción en el Registro, informándoles de estos detalles y de las consecuencias legales, en caso de no retirar su nombre de este fichero de morosidad.

Es más rápido que sea la empresa titular del crédito la que puede pedir la eliminación en el Registro, por lo que siempre conviene dirigirse a ella, y no solo al organismo titular del fichero. También es posible si ignoran nuestra solicitud interponer en el plazo de 10 días, reclamación ante la AEPD.

Si no surte efecto, lo más conveniente es interponer una demanda civil por infracción del derecho de su honor, e intimidad, con toda la documentación que posee de que ya no era cliente de la compañía en el momento de contraer la deuda.

Si la cantidad reclamada es inferior a 2.000 euros podemos interponerla sin necesidad de abogado y procurador, aunque puede resultar conveniente contar con asesores legales con experiencia.

Si la denegación del préstamo u otras consecuencias de estar inscrito en dicho fichero, le han generado perjuicios económicos, puede solicitar indemnización por los daños y perjuicios producidos, además de los daños morales por el perjuicio a su honor.

También se puede solicitar en la demanda la baja cautelar de la inscripción en el fichero de morosos, si puede acreditar que de continuar vigente hasta la sentencia, podrían derivarse perjuicios irreparables.

Existe jurisprudencia del Tribunal Supremo (TS) ha creado jurisprudencia otorgando una protección total al derecho al honor, y sancionando económicamente a todo aquel que no cumpla con los requisitos obligatorios.

Según el TS, (Sentencia Nº 174/2018 Del Tribunal Supremo de fecha 23/03/2018, Sentencia Nº. 245/2019 del Tribunal Supremo de fecha 25/04/2019), la inclusión en los registros de morosos no puede constituir una presión ilegítima para que los clientes paguen deudas controvertidas.

Si se trata de una deuda cedida, la nueva acreedora estará igualmente obligada a asegurar que se cumplen los principios de calidad de datos.

Acciones en caso de inscripciones indebidas deudas
El TS otorga, como media, 10.000 euros de indemnización por inclusiones debidas. Su fijación, lo hace, atendiendo a la duración de inclusión indebida en el fichero. También, a la comunicación y visitas de las empresas que consultan los ficheros.
 

Esta píldora formativa está extraída del Curso online de Morosidad y Gestión de Cobros.

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